भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने Loan पर Penal Charge से संबंधित कानूनों में संशोधन किया है। जानिए क्या होगा इसका परिणाम.
क्या है RBI के नए Loan नियम
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने Penal Punishment और Loan Interest Rates में अधिक Transparency की गारंटी के लिए एक नई नीति स्थापित की है, जो 1 जनवरी, 2024 से प्रभावी होगी। RBI की अधिसूचना के अनुसार, Loan देने वाले संस्थानों को अब Penal Rates पर Interest लगाने के लिए खुद से Board Approved Policy तैयार करनी होगी.
क्या बदल किये गए
केंद्रीय बैंक के अनुसार, कई Regulated संस्थाएं (आरई) उधारकर्ता की Default या उन शर्तों का Compliance न करने की स्थिति में उचित ब्याज दरों के अलावा Penal Interest Rate दरें भी लागू करती हैं। हम यहां उन शर्तों के बारे में बात कर रहे हैं जिनके तहत लोन स्वीकृत किया जाता है। RBI के मुताबिक, बैंकों पर Penal Interest या शुल्क वसूलने का लक्ष्य अनुशासन बनाए रखना है। रिजर्व बैंक ने बैंकों से आग्रह किया है कि वे Penal Interest को पैसा कमाने के तरीके के रूप में इस्तेमाल न करें। इन सबको ध्यान में रखते हुए और बैंकों द्वारा जुर्माना वसूलने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली तकनीकों की समीक्षा करने के बाद, भारतीय रिजर्व बैंक ने ये दिशानिर्देश जारी किए।
RBI के दिशानिर्देश
- यदि नियमों और शर्तों का अनुपालन (Compliance) न करने पर किसी Loan खाते पर जुर्माना लगाया जाता है, तो यह Penal Charge के रूप में होना चाहिए, न कि Penal Loan के रूप में, जो Loan की ब्याज दर में जोड़ा जाता है।
- नियमित कंपनियां, जैसे बैंक और गैर-बैंकिंग Financial निगम, कोई अतिरिक्त ब्याज घटक वसूलने की हकदार नहीं हैं।
- नियमित संस्थाओं को Penal Charge या Loan पर समकक्ष (Equivalent) शुल्क, चाहे वे किसी भी नाम से ज्ञात हों, पर एक बोर्ड-अनुमोदित नीति विकसित करने की आवश्यकता होगी।
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- Penal Charge उचित होने के साथ-साथ Loan Account का Non Compliance भी होना चाहिए, बैंक किसी विशेष Loan या Product Category के साथ भेदभाव नहीं कर सकती।
- RBI के अनुसार, समान नियमों और शर्तों का अनुपालन न करने पर व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को गैर-व्यक्तिगत उधारकर्ताओं से अधिक Penalty नहीं लगाई जा सकती है
- जुर्माना शुल्क की राशि और इसके Penal charge का कारण Loan Agreements में उपभोक्ताओं को को बताना होगा, और इसे ब्याज दरों और सेवाओं के तहत बैंकों की वेबसाइट पर भी दिखाया जाएगा।
- ग्राहकों को दी जाने वाली किसी भी Non Compliance Reminder में ‘पेनल्टी’ के बारे में बताना जरूरी होगा.
ये निर्देश 1 जनवरी 2024 से लागू किए जाएंगे। बैंक अपनी Policy Framework में आवश्यक Adjustment कर सकते हैं और उस तिथि के बाद लिए गए या नवीनीकृत (Renewed) किए गए किसी भी नए Loan के लिए निर्देशों को निष्पादित (Execute) कर सकते हैं। मौजूदा Loans को अगली समीक्षा या नवीनीकरण (Renewal) पर, या इस circular की प्रभावी तिथि से 6 महीने (जो भी पहले हो) में नई Penalty Fee व्यवस्था में स्थानांतरित कर दिया जाएगा।
ये संस्थान नए नियमों के अधीन होंगे।
आरबीआई द्वारा विनियमित सभी बैंकिंग संस्थान, जिनमें commercial बैंक, सहकारी बैंक, NBFC, हाउसिंग फाइनेंस फर्म और एक्ज़िम बैंक, नाबार्ड, NHB, SIDBI और NABFID जैसे संगठन शामिल हैं, नए दिशानिर्देशों के अधीन होंगे। आरबीआई के अनुसार, ये निर्देश क्रेडिट कार्ड, External Commercial Borrowing, Business Loan या Structured Liabilities पर लागू नहीं होंगे, क्योंकि वे Product-Based निर्देशों के अंतर्गत आते हैं।